Итак, сегодня поговорим о том, как начать спать спокойно, сформировав свой семье необходимый аварийный фонд (АФ). То есть запас средств, достаточный для того, чтобы прожить год без дохода и сохранить при этом привычнвый уровень жизни. Эта рекомендация – результат исследований, которые регулярно проводят институты страховой индустрии. В нашей стране семейный бюджет – это их поле деятельности. И нет оснований этим исследованиям не доверять.
Но как же создать этот фонд, если в год мы можем откладывать только 10% от дохода (см. Структуру семейного бюджета), а предполагать, что наш доход увеличится «...по щучему веленью..» в 10 раз, -- наивно. Правда, выигрыш в лотерею и женитьбу на миллионах я бы со счетов не сбрасывал. Но пусть это будут планы B & C.
Вернёмся на землю. Если я не могу требуемую сумму заработать, то ее надо занять. Другого пути не существует даже теоретически. Планы B & C оставим пока в стороне.
Займы существуют в нашей стране всего в двух видах. Первый – займ/loan, второй - кредит/credit line. И в том, и вдругом случае создание аварийного фонда – это дело месяца, однако есть несколько «НО», которые могут стать непреодолимым припятсвием для выполнения наших задач.
Давайте разбираться.
Займ – Loan. Это продукт всегда требует проверку дохода (Income verification) и наличие залога (collateral). И, что немаловажно, мы получаем еще одну дырку в бюджете – месячный платеж за займ. Для тех, кто в стране недавно или просто вчера, эти условия невыполнимы.
Обратимся к кредиту – credit line. Здесь ограничений много меньше, а возможностей много больше.
Во-первых, не забывайте, что речь идет о персональном кредите, а не кредите на бизнес (бизнес имеется далеко не у всех). Во-вторых, мы будем вести разговор только о кредитных картах, так как этот продукт подходит каждому -- в сравнении с займами и кредитными линиями, что носят личностный характер и потому не каждому подходят.
Итак, кредитная карта: нет проверки дохода, нет месячного платежа (пока не начал ею пользоваться) и размер лимита кредитной карты в достаточной степени находится под контролем клиента.
Все вместе это делает кредитную карту самым популярным финансовым инструментом в нашей стране.
По поводу контроля. Чтобы чувствовать себя в этом поле комфортно, необходимо удовлетворять двум требованиям. Первое – (FICO): credit score должен быть больше 750. Второе – средний лимит на картах должен быть более $ 10,000.00 при нулевом балансе.
Выполнив эти условия, один человек в течение первого года может за счет карт сформировать себе АФ в размере ~ $80,000, а по истечении второго года размер АФ за счет карт может превысить $200,000.
Если же в этой программе будут участвовать двое, например, муж и жена, то смело удваивайте приведённые выше цифры.
Нетрудно подсчитать, как эти цифры вырастут на третий год. И требуется для этого только соблюдение приведенных выше условий: FICO Credit Score - 750 и средний лимит ваших карт – $10,000.
Скажу по опыту, что выполнение этих требований вполне реализуемо и занимает от 3 до 6 месяцев.
Как это реализуется технически – в следующей публикации.
Удачи, друзья, и не забывайте классику: «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих».
PS Консультации не бывают слишком рано – они бывают слишком поздно.
Спрашивайте – отвечаем.
Иосиф. Клуб Здравого Смысла: 847-520-7030
Получите ещё больше ответов на самые актуальные вопросы о Вашем финансовом благополучии. Видеопрограммы Клуба здравого смысла на YouTube-канале Chicago Radio Resonance https://www.youtube.com/channel/UCVW6AUhTYeBJ-oUHMWrnplw
