Руководствуясь своим многолетним опытом общения с моими клиентами, а речь идет о тысячах, могу смело сказать, что банкротство занимает первое место по количеству мифов вокруг этого понятия. И первое место по материальному ущербу, который наносят нам эти мифы.
Давайте разбираться.
Средний американец, включая нас с вами, под банкротство (Б) обычно понимает процедуру «списания» его долгов, то есть один из разделов Б - Chapter 7.
Первое, с чем сталкиваешься, когда в разговоре с клиентом заходит речь о банкротстве, это вопрос возможности погашения задолженности без банкротства. Ответ известен: можно избежать Б, если есть стопроцентрая возможность погасить задолженность в течение 12 месяцев.
Если такой возможности нет, Б – это лучший выход, но к нему надо готовиться.
Следующий вопрос – сумма задолженности. Большинство клиентов считают, что сумма при Б должна выражаться в десятках тысяч, пятьдесят и более. И эта ситуация имеет проверенную опытом многих рекомендацию. Если в течение года сумма задолженности не уменьшилась на 50%, задумайтесь о Б.
Я сталкивался – и не раз c ситуацией, – когда после анализа бюджета клиенту было рекомендовано Б, хотя сумма долга была менее $20K. Мое предложение клиент не принял, но через 3 года он вернулся ко мне с той же проблемой и той же суммой задолженности. При этом за три года сумма его платежей превысила сумму долга в два раза. Естественно, что деньги ушли на погашение процентов, то есть на ветер.
Следовательно, время принятия решения о Б весьма критично. У меня было несколько случаев, когда опоздание с принятием решения о Б приводило к потерям в сто и более тысяч долларов.
Одна из главных причин боязни Б заключается еще в одном из мифов о Б, который утверждает, что Б лишает вас возможности оперировать на Рынке на 10 и более лет по причине невозможности восстановить credit score & credit history в течение 10 лет.
К счастью, это далеко от истины. Любая кредитная ситуация, которую мы разрешили, влияет на наш credit score не более 12 месяцев вне зависимости от наличия этой записи в кредитном рапорте. Не один десяток моих клиентов, имея в кредитном рапорте записи о Б, в тоже время имеют credit score более 740.
Безусловно, очень важно после завершения процедуры Б (bankruptcy discharge) сразу же приступить в восстановлению кредита, чем я успешно занимаюсь много лет. К сожалению, мифы о невозможности агрессивно восстановить кредитную историю сразу же после завершения процедуры Б многих оставляли на обочине Рынка на многие годы.
Не повторяйте их ошибок.
По поводу «списания» долгов. Мы живем в Америке, где право собственности – основа нашего строя. Поэтому никакое решение суда аннулировать никакой долг, будь то $100 или $100K, не имеет права. Но суд имеет право запретить кредитору преследовать должника, легализировав то, что фактически уже имело место и до суда. Ведь должник и так не платил кредитору как минимум 6-8 месяцев (иначе адвокат не принял бы запрос должника о банкротстве к рассмотрению). С другой стороны, получив решение суда, кредитор получил легальное право указать данную сумму как потери, списать их со своего дохода и снизить налоги, и IRS не сможет это оспорить.
А вот те мифы, которые приводят нас к потерям денег и времени:
Миф №1. Банкротство не позволит пользоваться кредитом в течение 10 лет;
Миф №2. Банкротство приведет к потере дома;
Миф №3. Банкротство приведет к потере бизнеса;
Миф №4. Банкротство не имеет смысла объявлять, если сумма задолженности меньше чем $100K;
Миф №5. Банкротсво отразится на супруге.
Поэтому, чтобы не загонять себя в угол, планируйте погашение ваших долгов заранее.
С чего начать? Звоните 520-7030 и мы вместе расставим точки над i.
Иосиф, Клуб Зравого Смысла.
Получите ещё больше ответов на самые актуальные вопросы о Вашем финансовом благополучии. Смотрите видеопрограммы Клуба здравого смысла на YouTube-канале Chicago Radio Resonance https://www.youtube.com/channel/UCVW6AUhTYeBJ-oUHMWrnplw
