Пару лет назад я опубликовал статью «На свободу с чистой совестью». Оставим в стороне «советские» ассоциации, с этим выражением связанные. Речь в этой статье я вел о том, как может ухудшиться наша жизнь при выходе на пенсию. Если,конечно, мы к этому не будем готовы.
Сегодня я хочу вернуться к этому вопросу, так как то, что у нас сейчас происходит за окном, может серьезно отразиться на наших долгосрочных планах и, в частности, на планах подготовки к выходу на пенсию.
Напомню, главная цель при подготовке к переходу на пенсионный бюджет – отсутсвие долгов.
Долги, приписанные к бизнесу, я тоже не оставлял бы без внимания, но это тема отдельного разговора.
Итак, наши долги – это: Mortgage, Car loan & Credit cards.
Получите ещё больше ответов на самые актуальные вопросы о Вашем финансовом благополучии. Видеопрограммы Клуба здравого смысла на YouTube-канале Chicago Radio Resonance https://www.youtube.com/channel/UCVW6AUhTYeBJ-oUHMWrnplw
Их обьемы известны, как известны и наши возможности эти долги гасить.
Эти исходные данные позволяют определить срок их полного погашения. Планируя выход на пенсию в 65 лет, вы должны убедиться, что к этому сроку с долгами будет покончено. Впрочем, рекомендую дать себе 3 года запаса на всякий случай и выплатить все долги к возрасу 62 года.
Менее всего проблем нам доставит Car loan, так как он построен как займ краткосрочный. Так что поставим его в хвост очереди.
1. Главное – Mortgage. Допустим, что срок погашения вашего Mortgage приходится на ваш пенсионный период, что может жестко ударить по вашему пенсионному бюджету. В этом случае следует пересмотреть ваш сегодняшний Mortgage, с тем чтобы закрыть этот вопрос к тем же 62-м. Есть несколько путей, позволяющих реализовать УСКОРЕННУЮ выплату Mortgage. От перехода на короткую аммортизацию – до использования HELOC. Все эти программы позволяют быстро погасить задолженность, не перегружая бюджет, то есть находясь, что очень важно, в рамках текущего дохода.
На эту тему я опубликовал несколько статей, в которых рассматривал разные варианты ускоренной выплаты Mortgage. Поэтому мы не будем здесь повторяться.
В заключение только хочу напомнить, что вопрос погашения задолженности за дом должен быть спланирован как можно раньше. Иначе возможность его погашения окажется неразрешимой задачей из-за роста платежей.
2. Долги на кредитных картах. Очень надеюсь, что в своей практике пользования кредитными картами вы перед их загрузкой планируете ресурсы и сроки их погашения и не пускаете этот процесс на самотек. И, конечно, их загрузка находится в рамках формирования и увеличения Аварийного фонда. Если это так – беспокоиться не о чем. И все же не забывайте, что балансы кредитных карт вы должны погасить не позднее 10-го выставленного счёта (bill). Как это будет сделано – вопрос второй (публикации по данному вопросу также существуют и доступны по запросу «Клуб здравого смысла»»), так как срыв этого расписания череват ударом по credit score и невозможностью выплачивать переходящие (не выплаченные за 10 месяцев) задолженности имеющимися у вас другими картами. В короткой перспективе это может привести к необходимости обьявлять банкротсво, что ударит во всему комплексу вопросов подготовки к выходу на пенсию.
Поэтому советую к проблеме выплаты долгов привлечь специалиста.
Иметь Second opinion никогда не помешает.
Удачи, друзья, и не забывайте классику: «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих». Иосиф. Клуб Здравого Смысла: 847-520-7030
