Кредитный рейтинг (Credit Score) – это один из важнейших показателей финансовой репутации человека, на основе которого кредиторы одобряют или отклоняют заявки на кредиты. Рейтинг формируется в индивидуальном порядке для каждого человека, который проживает в Америке. Один из показателей, который влияет на кредитный рейтинг – это персональная кредитная история. А именно, это статистика по открытым и успешно закрытым кредитам в прошлом. Чем лучше кредитная история, чем выше кредитный рейтинг.
Какой кредитный рейтинг хороший?
По данным рейтинга FICO, индивидуальный кредитный рейтинг может составлять от 300 до 850 баллов. Хорошим считается кредитный рейтинг 700-750 баллов.
По словам Теда Россмана, старшего аналитика из компании Bankrate, 740 баллов является отличным кредитным рейтингом для получения кредитных карт, автокредитов и других не ипотечных финансовых продуктов.
В интервью Daily Mail аналитик Россман заявил: «Для получения минимальной процентной ставки по ипотеке необходимо иметь 780 баллов».
Как сообщает бюро кредитной истории Equifax, все, что ниже 629 баллов, считается «плохим» кредитным рейтингом, а все, что выше 720 баллов является «отличным».
Компании кредитных историй, также известные как бюро кредитных историй по предоставлению информации о кредитоспособности потребителей, представляют собой компании, которые составляют и продают кредитные отчеты.
Кредитный отчет — это выписка, содержащая информацию об индивидуальной кредитной деятельности и текущей кредитной ситуации, такую как история выплат по кредиту и состояние ваших кредитных счетов.
Давайте же рассмотрим разницу между «хорошим» и «плохим» кредитным рейтингом.
Допустим, ваш кредитный рейтинг FICO составляет 675 баллов и вам одобрили ипотеку на сумму 300 000 долларов на 30 лет под фиксированную процентную ставку 7,6%, ваш ежемесячный платеж будет составлять 2 118 долларов.
Однако, если у вас кредитный рейтинг 780 баллов и вам одобрили ипотеку на сумму 300 000 долларов на 30 лет под фиксированную процентную ставку 7%, ваш ежемесячный платеж составит всего 1 993 доллара.
«За 30 лет разница в платежах составит 45 000 долларов, что является хорошим способом проиллюстрировать важность хорошего кредитного рейтинга», добавил Россман.
Кредитный рейтинг рассчитывается не только кредитными бюро, но и некоторыми банками. Основой для расчета кредитного рейтинга является кредитная история. У банков и кредитных бюро может отличаться система расчетов, поэтому и кредитный рейтинг для одного и того же человека может незначительно отличаться.
Как узнать свой кредитный рейтинг.
Раз в год можно бесплатно проверить кредитный балл с помощью сервиса Annual Credit Report. Сервис позволяет проверить кредитный рейтинг онлайн на сайте, по почте или с помощью звонка. Чтобы проверить персональный кредитный рейтинг, необходимы предоставить сервису следующие данные, а именно имя и фамилию, дату рождения, номер социального страхования, фактический и предыдущий адрес проживания и номер телефона.
Как поднять кредитный рейтинг.
Три главных совета: вовремя оплачивайте счета, следите за своей кредитной историей и не делайте множество запросов на выдачу кредита в короткий промежуток времени, ибо кредиторы просматривают вашу кредитную историю каждый раз, когда делаете запрос на оформление кредита.
