К тому времени, когда его буйство закончится, «Ирма» может стать самым разрушительным ураганом в истории США. Страховая компания Lloyd’s of London подсчитала, что если удар стихии по Майами и Dade County может привести к страховым убыткам в размере 131 млрд долларов, а история настоятельно говорит нам о том, что страховщики не станут покрывать потери подобного масштаба. В 2011 году, когда мощь Матери-природы стоила человечеству рекордных $380 миллиардов, менее трети ущерба было покрыто страхованием.

1. Почему люди не страхуют себя от стихийных бедствий?

Во-первых, страхование менее доступно людям в бедных странах. Кроме того, многие предполагают, что правительство будет компенсировать им ущерб, причиненный в результате стихийных бедствий. Это одна из причин, по которым спрос на страхование в регионах, подверженных сильным землетрясениям в Италии и Турции, очень низок.

2. Это относится даже к США?

Даже в богатых странах страховая отрасль борется с так называемым «отрицательным отбором»: клиенты склонны страховать себя только от рисков, которым они больше всего подвержены. Таким образом, владелец дома на берегу Флориды больше обеспокоен страхованием, чем домовладелец в сельской местности. Тем не менее, страховая отрасль работает лучше всего, когда страховку покупают оба. В США страхование на случай наводнения переживает не лучшие времена. Частные страховщики покинули рынок в середине 20-го века, поскольку доход от новых полисов не мог идти в ногу с потерями. Федеральному правительству пришлось вмешаться, создав Национальную программу страхования от наводнений, которая обеспечивает покрытие объектов недвижимости в отдельных зонах.

3. Значит ли это, что у американцев, нуждающихся в страховании от наводнений, оно есть?

Казалось бы, да. Но тут тоже есть свои трудности. По данным Associated Press, даже среди флоридцев, которые живут в определенных опасных зонах - возможно, наиболее подверженных наводнениям, - только у 41% есть страховка от наводнений.

4. Могут ли страховщики привлечь новых клиентов?

Это не так легко. Страховщики сталкиваются с проблемами в балансировании статистических рисков стихийных бедствий, возможных выплат и потребительского спроса, которые выравниваются редко. Спрос сам по себе то крепнет, то ослабевает, в зависимости от того, сколько времени проходит между катастрофическими событиями. Еще один ключевой фактор - диверсификация: чтобы иметь возможность выплачивать компенсацию пострадавшим от крупнейших бедствий (как правило, бурь и землетрясений в США, Японии и Европе), страховщику необходимо получать достаточно крупную прибыль где-то еще и выделять капитал для потенциальных страховых возмещений.

5. Кто платит по счету после стихийных бедствий?

Поскольку страховщики покрывают только треть ущерба во всем мире, созданные правительством организации, например, программа наводнений в США, Калифорнийское агентство землетрясений и страховая ассоциация Texas Windstorm действуют как страховщики последней инстанции, предлагая покрытие, которое не предоставляет свободный рынок. Турция, которая требует страхования от землетрясений для городских жилых зданий, обеспечивает покрытие вместе со Всемирным банком через Турецкий страховой пул катастроф. Страны Карибского бассейна сформировали пул рисков на случай стихийных бедствий, который выплатил Гаити 23 миллиона долларов после урагана «Мэтью». Чили, Колумбия, Мексика и Перу подумывают о создании аналогичного пула.

Информационная служба 7days.us