Всякий раз, когда кто-то пишет о расширении медицинского страхования ObamaCare, большинство читателей отвечают: «Конечно, взносы могут быть небольшими, но кто может позволить себе обратиться к врачу?».
Опрос, выпущенный на днях Фондом семьи Кайзер, отслеживающим 2015 франшиз и доплат по всем планам, говорит, что эти жалобы верны, по меньшей мере, наполовину. Во всех, кроме самых щедрых планов ObamaCare, платежи из собственного кармана обычно больше, чем на страхование, предоставленное работодателем - в некоторых случаях, даже значительно больше.
Немного пояснений: исследование показало, что за бронзовый план страховщик обязан покрывать 60 процентов стоимости основных медицинских услуг, в среднем, а бенефициары - все остальное. Что касается серебряных планов, то этот показатель составляет 70 процентов; в случае золотых - 80 процентов; платины - 90 процентов. В результате, взносы, как правило, минимальны в случае бронзовых планов и максимальны – если у пациента платина.
Так что неудивительно, что платежи из своего кармана, также называемые платой в счет совместного использования, выше, если у вас план с более низкими издержками. Удивительно, как велики эти платежи, даже для планов, предоставленных биржами среднего звена, а насколько они дороги по сравнению со среднестатистическими планами, которые работники получают через свои компании.
Начнем с годовых франшиз. Для бронзовых планов в 2015 году они огромны - $5,372, или примерно в пять раз больше того, что в прошлом году платил средний человек с индивидуальным покрытием от работодателя. Что более важно, и, возможно, больше тревожит защитников этого закона: средняя франшиза для серебряных планов (наиболее популярного типа охвата) примерно в три раза выше, чем в рамках планов работодателей. Даже у золотых планов в среднем несколько более высокие франшизы.
Другой способ сравнить распределение расходов – это посмотреть на максимум наличных затрат: наибольшую сумму, которую вам необходимо заплатить (после взноса) за основные медицинские услуги в пределах сети. Здесь бронза и серебро на 2015 год примерно в два раза выше, чем страховка работодателя за прошлый год; максимумы наличных затрат за золотой план также на 50 процентов больше, в среднем.
Большинство людей остро понимают дороговизну совместного несения расходов, отправляясь к семейному врачу. В среднем, визит будет стоить на $13 больше по бронзовому плану в 2015 году, чем должен был отдать пациент со страхованием от работодателя в прошлом году.
Эти различия становятся еще очевидней, если вам нужно обратиться к специалисту. Доплаты по бронзовому плану почти в два раза выше, чем для планов, предоставляемых работодателем в прошлом году, и более чем на 50 процентов выше серебряных планов.
Но самая важная причина, по которой так важно иметь медицинскую страховку – это защита от действительно больших затрат - в основном, риска того, что вас госпитализируют. Здесь даже самые лучшие планы Obamacare требуют больше доплат, чем обычная страховка от работодателя. Что касается серебряных планов, то стоимость тут примерно в два раза выше.
Такова цена за субсидируемую государством медицинскую помощь. Но это также означает, что, когда люди жалуются на высокую стоимость медицинской помощи, они не ошибаются.
