Известен феномен, что страх людей, переживших голод, передается по наследству, как, впрочем, и другие страхи. Так нас природа устроила. Так она нас охраняет.
К чему это банальное вступление? К тому, что большинство выходцев из СССР считают, что понятия «план и планирование» с реальной жизнью никак не связаны. Нас трудно в этом винить, мы жили в таком абсурде. Поэтому все рекомендации о бюджете-квинтэссенции планирования обычно «уходят в песок». Бороться с этим бессмысленно. Поэтому цель данной статьи лишь дать вам сценарий подведения итогов года, которым вы смогли бы в дальнейшем воспользоваться.
Итак, перенесёмся в lекабрь: «пять минут, пять минут... бой часов раздастся вскоре...» Как мы знаем, итоги подводятся за год. Не будем нарушать традицию. Начнём с цифр.
-
Проверьте сумму всех ваших накоплений на середину декабря и разбейте их на категории: суммы в банке (наличность), собственность в машинах и доме, пенсионные планы, накопления в страховых планах и т.п.
-
Сравните эту сумму с аналогичной суммой за три предыдущих года
-
Уточните сумму ваших задолженностей на середину декабря по категориям, и в сравнении с тремя предыдущими годами.
-
Сведите эти цифры в Excel-вскую таблицу, что позволит вам визуально провести анализ изменений. Если формат таблиц вызовет затруднения, позвоните, и я вам вариант такой таблицы представлю. Не бойтесь пробовать. Переделать таблицу можно всегда.
-
Попытайтесь разделить ваши планы на долгосрочные и краткосрочные.
Долгосрочные – пенсия, mortgage, инвестмент. (Это планы 10-летние и более).
Краткосрочные: покупка дома, машины, вложения в бизнес, учёба ваша и детей (Это планы 3-5-летние и менее).
• Далее, определите возраст выхода на пенсию и получите количество активных лет
Теперь начинается самое интересное. Имея перед собой количество активных лет с одной стороны и динамику роста накоплений и снижения задолженности с другой, нетрудно подсчитать, с какими накоплениями, долгами и месячными расходами мы встретим пенсию - время, когда заработок значительно сократится, что отразится на нашем стиле жизни. Очень не хочется на склоне лет ломать устоявшийся годами распорядок.
Допускаю, что итог вас не удовлетворит. В конечном счёте, именно в этом и состоит цель данных расчётов. Далее, определив свой «дефицит», следует спланировать шаги, которые ускорят погашение задолженностей и увеличат темп накоплений. Очевидно, что решения любых финансовых проблем, в первую очередь, зависит от изменений дохода, от его роста и времени. Предприняв необходимые шаги,
Вы сможете встретить пенсию во всеоружии.
Проводя подобный анализ ежегодно (по имеющемуся формату это делать совсем не сложно), мы защитим своих близких и себя от всякого рода финансовых сюрпризов.
Наличие планов не гарантирует Победу, отсутствие планов – гарантирует Поражение.
Готов поработать над увеличением числа Победителей.
Смело на меня рассчитывайте: Иосиф Розенберг – (847)520-7030