В Америке всё больше банков пытаются удержать депозиты от массовых оттоков. А проблемы Silicon Valley Bank (SVB) могут быть лишь верхушкой айсберга и предвестником нового банковского Армагеддона. Об этом предупреждает инвестор и ведущий шоу «Shark Tank» Кевин О'Лири.

«Региональные банки уже обречены, однако – это не обязательно плохо, если вы к этому готовы», заявил финансовый комментатор О'Лири.

Далее он продолжил: «Прошел почти год с тех пор, как в марте рухнул банк SVB, как оказалось – это была банальная жертва идиотского менеджмента. Но отрезвляющая реальность такова, что банковский кризис еще далек от завершения».

По его мнению, в ближайшие три-пять лет еще тысячи региональных финансовых учреждений потерпят крах. «Вот почему у меня нет ни одной копейки вложенной в банковскую систему. Не паникуйте! Но также не игнорируйте историческое изменение в американской банковской системе».

Вот 5 лучших советов по защите сбережений и инвестиций от Кевина О'Лири:

Как узнать, что банк, в котором ваши деньги на грани краха?

Если вы не являетесь экспертом в этой области, то никак. Однако, есть один нюанс, а именно, как только услышите в новостных каналах, что у вашего банка появились проблемы с оттоком капитала – сразу выводите деньги. Ибо конец банка близок. 

Остерегайтесь спада на рынке недвижимости.

Как только в СМИ начнут говорить, что банк понес значительные потери по портфелю кредитов на коммерческую недвижимость, значит конец его близок – время выводить финансы.

Выбирайте крупнейший банк на рынке.

А именно, открывайте счета в одном из крупнейших по размеру активов банков, так как они более стабильные на финансовом рынке. Однако 100% гарантии, как известно не будет, ибо такого вида гарантия выдается только на «вечный двигатель» ;)

Открывайте счета в разных банках.

Золотое правило, «не класть яйца в одну корзину», распределите их по разным корзинам, то есть открывайте счета в разных доверенных банках и не держите в нем более чем 250 000 долларов.

Остерегайтесь открытия многочисленных кредитных линий.

А именно, не открывайте кредитные карты, так как нет гарантии, что что сможете выполнять свои кредитные обязательства по ним, тем более в сегодняшних экономических условиях.

Поразительное откровение проницательного бизнес-магната Кевина О'Лири вызвало ажиотаж в финансовом секторе. С его прогнозом, что непрекращающийся цикл повышения ставок Федеральной резервной системой готов столкнуть Америку в мутные воды банкротства, пришло время пристегнуться и принять во внимание.

Как проницательный инвестор и тот, кто не стесняется в выражениях, аргумент О'Лири имеет убедительный вес, и вкладчики должны рассмотреть его критически.

Откровенное утверждение О'Лири очень точно описывает этот сценарий, сравнивая постоянное сдавливание и скручивание тюбика зубной пасты с безжалостным повышением тарифов. Это брешь, ожидающая своего часа. Но где именно должна произойти катастрофа?

О'Лири предупреждает о возможном крахе регионального банковского сектора, который поддерживает почти 60% экономики. Виновники? Рост стоимости капитала и ряд ужесточение денежно-кредитной политики.

Последствия уже начали проявляться, региональные банки, такие как First Republic, Silicon Valley Bank и Signature Bank, рухнули.

Свидетельство разрушительной силы агрессивного цикла ужесточения денежно-кредитной политики, который стал свидетелем ошеломляющих 11 повышений ставок с марта 2022 года. Недавнее повышение привело к тому, что базовые затраты по займам достигли своего самого значительного пика за более чем два десятилетия.

О'Лири советует инвесторам, с которыми он работает, выжидать, чтобы полностью осознать шоковые волны в мелком банковском секторе.

Более того, он предупреждает о возможности повышения ставок ФРС сверх существующих прогнозов. Однако, Федеральная резервная система по итогам январского заседания сохранила базовую процентную ставку на уровне 5,25–5,5% годовых. Отмечается, что в ФРС не считают целесообразным снижать целевой диапазон ставки, пока не появится больше уверенности в том, что инфляция устойчиво движется к 2%.

В заявлении указано, что оценки Федерального комитета по операциям на открытом рынке (FOMC) будут учитывать широкий спектр информации, в том числе условия на рынке труда, инфляционное давление и ожидания, а также финансовые и международные события. Комитет также продолжит сокращать свои запасы казначейских ценных бумаг и ценных бумаг, обеспеченных закладными, согласно ранее объявленному плану.

Еще более зловещее предупреждение от О'Лири звучит в форме метафоры: «Мы начали видеть трещины, но Титаник пока еще держится на плаву».

Метафора пугающая, подчеркивающая сценарий с высокими ставками, с которым борются региональные банки. Предсказание О'Лири звучит не как рассказ о гибели, а как тревожный звонок для всех заинтересованных сторон в финансовом секторе.

Суть в том, что, хотя предупреждения О'Лири могут показаться ужасными, они подчеркивают необходимость критической оценки текущей налогово-бюджетной политики.

Непрекращающееся ужесточение цикла повышения ставок действительно может спровоцировать новые банкротства региональных банков, вызвав эффект домино, который экономика Америки не может себе позволить.

Ситуация, как предполагает О'Лири, требует тщательного наблюдения и тактичного обращения. В конце концов, когда О'Лири говорит, нам следует обратить внимание. Возможно, он не всегда предлагает самые утешительные прогнозы, но он обеспечивает проверку реальностью, которую мы не можем позволить себе игнорировать.

Пока под ударом банки с нестандартным бизнесом. Страдают именно бесплатные депозиты, на которых и был построен бизнес. Под ударом оказались все банки, связанные с криптой или венчурными инвестициями. Обычные региональные банки тоже просели, но такой паники там не наблюдается. Но если рынок охватит безумие, и все побегут снимать депозиты, что в принципе вероятно, тогда проблемы перекинутся и на классические банки.

Что нужно делать?

Если у вас нет глубокого понимания ситуации, то лучше вообще не соваться сейчас к небольшим банкам. Волатильность очень серьёзная, набор данных ограничен. Вчера банк был ликвиден, а уже сегодня из него вывели 20% депозитов, и ситуация изменилась. Нужно быстро реагировать на информацию и грамотно ее считывать. Без понимания структуры отчетностей банка ловить нечего.

Но точно можно быть уверенными, что это не сильно затронет крупные и стабильные банки. Поскольку у них высокий запас прочности, объем депозитов и вовсе колоссального масштаба. На эти активы долгосрочному инвестору стоит обратить внимание.