Эмма Эколс работала уже с 12 лет няней, поваром и менеджером магазина. Сейчас 68-летняя женщина готовиться к выходу на пенсию, но она считает, что ей придётся работать до конца жизни.

Эколс живёт в штате Алабама. Она говорит, что никогда не зарабатывала много денег и всегда жила экономно, но аренда жилья и транспорт обходятся ей в 1000 долларов в месяц. Она начала получать социальное обеспечение раньше времени, месячный платеж от Службы социального обеспечения (Social Security) составляет 1,056 долларов в месяц –  это на 25% меньше, чем получила бы она, если бы дождалась федерального пенсионного возраста в 67 лет.

Но ей всё ещё приходится работать на полставки водителем автобуса с зарплатой в 26 долларов в час, чтобы оплатить остальные счета.

«Я не вижу возможности выйти на пенсию, но я здорова и благодарна за все», говорит Эколс.

К сожалению, Эмма оказалась в такой затруднительной ситуации не одна. Согласно исследованию NerdWallet, опубликованному на прошлой неделе, только 30% из 2 100 опрошенных считают, что одного социального обеспечения будет достаточно, чтобы жить комфортно на пенсии.

За последние несколько месяцев Business Insider пообщался с более чем 40 представителями поколения бэби-бумеров и некоторыми представителями поколения X. В результате опроса выяснилось, что они все испытывают финансовые трудности на пенсии или боятся, что не смогут выйти на пенсию из-за долгов, низкооплачиваемой работы и неожиданных жизненных обстоятельств, которые мешали им накопить достаточно денег за годы работы. Хотя многие говорят, что они благодарны за то, что вообще получают выплаты по социальному обеспечению, однако этих выплат недостаточно, чтобы оплатить все текущие расходы.

Социальное обеспечение должно быть страховкой для американских пенсионеров, но поскольку оно постоянно оказывается в центре политических споров, пенсионные выплаты могут оказаться менее надёжной опорой, чем когда-либо. Полные социальные выплаты планируется прекратить через 11 лет, если Конгресс не вмешается и не обеспечит дополнительное финансирование.

«Многие люди ожидают, что социальное обеспечение станет важной частью их жизни после завершения трудовой деятельности», заявила управляющий директор по экономической безопасности в правозащитной организации Justice in Aging Трейси Гроннигер.

Даже при текущих полных выплатах некоторые бэби-бумеры вынуждены продолжать работать в 70 и 80 лет, в то время как пенсионеры опасаются, что им придётся вернуться на работу на полставки. Другие рассматривают возможность переезда в другую страну с более низкими расходами на жизнь или переезда к детям.

«На данный момент мои ожидания очень низкие», говорит 62-летняя Шерил Симмонс, которая живёт в своей машине в Сан-Диего и зарабатывает 42 000 долларов в год, работая на парковке чуть больше, чем нужно для получения субсидированного жилья. «Мне придётся работать, пока не упаду», добавила она.

Социальное обеспечение варьируется в зависимости от возраста и дохода, но средний ежемесячный платеж составляет 1,907 долларов.

Социальное обеспечение, созданное в 1935 году введено во время Великой депрессии для помощи более чем половине американцев, живущих в бедности, включая пожилых работников, стремящихся выйти на пенсию.

«Нет трагедии в том, чтобы стареть, но есть трагедия в том, чтобы стареть без средств к существованию», сказал президент Франклин Рузвельт в своём обращении к нации в 1934 году.

Выплаты по социальному обеспечению зависят от среднего ежемесячного дохода работника за 35 лет с наибольшим доходом, с учётом инфляции.

Например, американец со средним доходом около 66 000 долларов в год, выходящий на пенсию в 65 лет, получит социальное обеспечение в размере 39% от этого дохода, согласно оценкам SSA. Это сравнивается со средним коэффициентом замещения дохода чуть более 50% в странах-членах Организации экономического сотрудничества и развития (OECD) и почти 80% в Испании и Греции.

Американцы могут начать получать социальное обеспечение с 62 лет, но их ежемесячная сумма будет выше, если они подождут с получением выплат до определенного возраста. В 2024 году максимальная ежемесячная выплата составляет 3,822 доллара для тех, кто подаёт заявку на получение выплат до достижения 70 лет, а для тех, кто начинает получать выплаты в 70 лет, максимальная выплата составляет 4, 873 доллара. Однако средняя ежемесячная выплата гораздо ниже, а именно составляет 1,907 долларов.

Социальное обеспечение никогда не предназначалось для роскошной жизни на пенсии и в идеале оно должно сочетаться с сбережениями и с другими инвестициями.

Согласно изданию, бэби-бумеры столкнулись с трудностями в накоплении сбережений из-за жизненных обстоятельств и низкой заработной платы.

Некоторые из них принадлежат к одной пятой пожилых американцев, у которых вообще нет пенсионных сбережений. Эксперты говорят, что в этом отчасти виноват переход США на счета 401(k) вместо пенсионных в 1980-х годах, который в значительной степени заменил гарантированные пенсионные выплаты за счёт работодателей. Они предоставляли инвестиционными программы и требовали от сотрудников добровольного участия для накопления основной части сбережений.

Хотя многие работодатели предлагают своим сотрудникам 401(k), сумма может значительно различаться в зависимости от компании. И, поскольку участие и взносы работодателей являются добровольными и зависят от дохода – эта система с добровольным участием может сократить пенсионные накопления сотрудников и привести к ещё большему неравенству доходов.

Чтобы оплатить счета, почти 80% пенсионеров получают какой-то доход от социального обеспечения, а по оценкам Службы социального обеспечения, в конечном итоге 97% пожилых людей будут получать пособия.

Социальное обеспечение действительно помогает пожилым американцам избежать официального определения бедности. Однако официальная черта бедности основана на формуле 1960-х годов, и, по мнению экспертов, с которыми ранее общалось издание, она устарела и оставляет многих людей в затруднительном положении, когда им нужна помощь, но их доход слишком высок для получения помощи.

Поколение бэби-бумеров не относится к группе людей, у которых есть многочисленные инвестиции, высокооплачиваемая карьера или надёжный 401(k) план от работодателя. В эту категорию пенсионеров входят бывшие учителя, водители такси, работники общественного питания и розничной торговли, некоторые живут в машинах или не могут позволить себе продукты питания и они, безусловно, живут в бедности.