Для большинства из нас именно дети были главной причиной, заставившей поломать собственную жизнь и начать всё с нуля. А дети – это, в первую очередь, школа и высшее образование.
К счастью, для желающего учиться в нашей стране всегда найдутся деньги, чтобы оплатить учёбу. Здесь и гранты, которые не надо возвращать, и студенческие займы, которые не надо выплачивать, пока студент учится. Картина вполне идиллическая, при уверенности, что окончив колледж выпускник СРАЗУ найдёт работу и СРАЗУ начнёт получать высокую зарплату. Именно с таким оптимистичным убеждением и начинается учебная жизнь...
А теперь обратимся к фактам, коснёмся только верхушки айсберга:
- не более 15% выпускников находят работу по специальности в течение первых двух лет;
- не более 5% выпускников начинают сразу получать зарплату, позволяющую агрессивно выплачивать долги за обучение;
- и, как результат, государство имеет дефицит по невыплаченным студенческим займам $1,3 трлн.
Я не хочу останавливаться на причинах происходящего, но главная из них – порочная идея отсрочки платежей, исходящая из ошибочных предпосылок.
Черчилль часто употреблял очень мудрое выражение (хотя и не был его автором), говоря о какой-то проблеме: «Это не преступление, это хуже, это ошибка». Так вот, те, кто придумал «растущий заем с отсрочкой начала выплаты», разработали, на самом деле, бомбу замедленного действия. Ибо данный подход на практике нарушает все базовые правила и, в первую очередь: нельзя создавать что-то, ориентируясь на best case scenario. Практика это подтвердила.
Основная ошибка – рост задолженности в ходе обучения. Решение очевидно: необходимо начинать выплату задолженности с самого первого дня. К счастью, возможность отсрочки не заставляет нас прикладывать для этого супер-усилия, которые могут отразиться на уровне жизни. В дополнение к реальному погашению задолженности, можно воспользоваться выплатой, используя потенциал кредитных карт. Данная практика позволит подойти к сроку начала выплаты задолженности со значительно меньшей общей суммой, погасить которую будет вполне по силам выпускнику.
Рассмотрим те случаи, когда учёба закончена, и появляется дилемма: как быстро выплатить то, что накапливалось в течение 5, 7 и более лет обучения. Безусловно, это проблема семейного бюджета. И первое: надо определить возможность и целесообразность выплаты.
В случае решения о выплате задолженности, лучший ресурс – средства, заложенные в недвижимость, а также пенсионные фонды. Не следует сбрасывать со счётов и потенциал кредитных карт, так как он позволит нам не только выплачивать этот заем под нулевой процент, но и контролировать темп погашения задолженности.
В заключение следует учесть, что формирование фонда на обучение – это обязательная статья семейного бюджета. А, «аварийный фонд», созданный из кредитных линий, может эффективнейшим образом оптимизировать погашение задолженности за обучение.
Иосиф Розенберг (847-520-7030 / [email protected] / www.drfgroup.net)
