В жизни не бывает репетиций, каждый день – Премьера. Её нельзя переиграть заново, а значит, свою жизнь надо стараться делать максимально комфортной сегодня. Главным инструментом этого является семейный бюджет, который и расставит ваши краткосрочные и долгосрочные цели по их реальной важности.
Давайте попытаемся сформулировать «джентльменский набор» этих целей.
Итак, это: страховки, недвижимость, пенсия, обучение детей, бизнес, повышение квалификации и т.п. Этот простой набор целей нас всех объединяет. Правда, на этом же наша общность и заканчивается. Когда надо будет расставлять приоритеты, каждая семья пойдёт своим путём. Но прежде чем мы двинемся дальше, хочу посоветовать сделать пометку «на полях», что ваши планы не только могут, но и должны меняться со временем.
Следующий момент, который я рекомендую учитывать, это инвестиционный «вес» каждой статьи вашего бюджета. Например, при вложениях в пенсионные планы, рассчитывайте на 5%-6% годовой прибыли. Вложение в бизнес принесёт вам 25% и более годовых. Вложения в образование детей и здоровье бесценны... и так далее.
Данная картина не оставляет возможности для выбора – он очевиден: вложения должны работать сегодня. В то же время практика показывает, что со временем статьи расходов меняются, что позволяет перераспределить инвестиционные потоки. Например, дети подросли и закончили обучение – высвободились средства, которые шли на оплату обучения. Ваш бизнес или Ваша профессиональная позиция достигли потолка или близки к этому. Следовательно, средства, которые направлялись на их развитие, могут быть значительно снижены, либо полностью высвободятся и будут готовы работать в ином направлении. Так ваши планы корректируются временем, вашим опытом и вашим здравым смыслом. Но всё это я рекомендую делать «под присмотром» специалиста, т.к. Second opinion ещё никому и никогда не помешало.
Тот же здравый смысл подскажет вам приоритетное направление инвестиций: сначала обеспечение оперативных, краткосрочных, сегодняшних нужд и только потом - глобальных, долгосрочных, пенсионных, завтрашних. Ваши финансовые кондиции могут, со временем, меняться, следовательно, могут изменяться объёмы и цели вложений. Именно поэтому надо регулярно пересматривать состояние своих планов. В любом случае, все средства, что остаются в вашем бюджете после рефинансирования завтрашних, пенсионных.
При этом следует знать, что формируя долгосрочные планы, такие, как пенсионные, Whole Life Insurance, R/E и т. п., надо заранее ознакомиться с условиями доступа, хотя бы к части вложенных средств без ликвидации конкретного долгосрочного плана. К сожалению, специфика этих планов такова, что возможны ситуации, когда доступ к накопленным средствам настолько ограничен, что дополнительные вложения в данный план становятся нецелесообразными.
В заключение, краткий итог: Ваш успех Сегодня - это залог благополучного Завтра, как для Вас самих, так и для ваших близких. Смело рассчитывайте на мои знания и опыт в этом вопросе.
Иосиф Розенберг 847-520-7030
