Недавно в Facebook я увидела статью, в которой  говорилось о медицинском сберегательном счете  Дональда Трампа (HSA). Я обрадовалась тому, что люди говорят об этом, потому что счет HSA - хотя и не очень хорошо известен большинству американцев, и, как правило, используются только состоятельными гражданами - мне и моим клиентам на протяжении многих лет сэкономил тысячи долларов.

Вот как это работает (я вас уверяю, счет HSA совершенно законный инструмент):

Если у вас есть медицинская страховка с высокой франшизой, вы имеете право на открытие счета HSA. Открывая такой счет, вы можете внести на него вклад в размере до $3,300 (если вы не в браке), или до $6,500 (если вы состоите в браке). Самое интересное – эта сумма налогами не облагается!

Может быть, за один год вы и не сэкономите очень много. Но взносы можно делать каждый год. Только представьте, сколько вы сможете сэкономить за 5, 10, 15 лет!

Подробности работы со счетами HSA могут показаться несколько сложными, так что я буду проводить регулярные семинары для своих клиентов, где они смогут узнать как можно больше о том, как они работают. Но сейчас я лишь вкратце хочу познакомить вас с этим вопросом.

Медицинский сберегательный счет (HSA) - индивидуальный счет, вы сможете использовать его для оплаты текущих или предстоящих медицинских расходов. Вы будете иметь больше возможностей сэкономить на расходах на здравоохранение, а также сделать дополнительные сбережения, инвестировать в свое будущее и выйти на пенсию раньше.

Как работает HSA:

Вы можете внести свой вклад на ваш счет HSA путем удержания из вашей заработной платы, онлайн банковским переводом, либо отправить чек. Ваш работодатель или третьи лица, такие как супруг или родители, также могут внести определенную сумму на ваш счет.

За одобренные IRS расходы на медицинское обслуживание вы можете заплатить непосредственно вашей дебетовой картой или из своих личных средств. Позже вы можете компенсировать эти расходы или оставить накопления фондов на счете HSA, чтобы они продолжали расти.

Неиспользованные средства будут переведены на следующий год. При достижении вами 65-летнего возраста, вы сможете снять накопленные средства со счета и использовать их для любых целей без штрафных санкций (с учетом обычного налога на прибыль).

Баланс вашего счета и любую другую информацию о вашем аккаунте вы можете получить на веб-сайте банка HSA. Он доступен 24/7.

Можете ли вы получить HSA?

Если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), который вы получили через работодателя или супруга или купили сами, то у вас есть хороший шанс получить HSA. Тем не менее, важно знать, что:

• У вас не должно быть любых других планов медицинского обслуживания, в том числе Medicare часть A или B.
• У вас не должно быть TRICARE.
• У вас не должно быть доступа к медицинским пособиям VA в течение последних 90 дней (чтобы внести вклад на счет HSA).
• Вы не можете быть указаны как иждивенец в налоговой декларации другого человека (если это не ваш супруг)
• У вас должен иметься в наличии квалифицированный HDHP в первый день месяца.
• При открытии счета банк HSA запросит определенную информацию, чтобы подтвердить вашу личность и обработать заявку.

Руководящие принципы IRS и приемлемые расходы?

IRS каждый год устанавливает лимит максимального вклада на каждый тип счета на основе прибыли

Взносы, сделанные всеми сторонами в HSA, не могут превышать годовой лимит, установленный Службой по внутреннему налогообложению (IRS). Любой желающий может внести определенную сумму на ваш счет HSA, но только владелец счета и работодатель могут получить налоговые вычеты по этим взносам. IRS установила лимиты для штрафов и сборов. Как избежать сборов и как удалить излишки средств, сообщит вам ваш квалифицированный налоговый профессионал. Не забывайте, что, в соответствии с руководящими принципами IRS, взносы на ваш счет HSA можно вносить до крайнего срока подачи налоговой декларации (обычно до 15 апреля).

Наверстывающие взносы

Владельцы счетов HSA, которые отвечают необходимым критериям, имеют право на дополнительный взнос на свой сберегательный счет. Этот взнос составляет $1000. В основном, критерии следующие: вы - владелец медицинского сберегательного счета, не моложе 55 лет (вне зависимости от того, в каком именно месяце текущего года владельцу счета исполняется 55 лет); незарегистрированны в Medicare (если владелец счета зарегистрирован в Medicare в середине года, совершение наверстывающего взноса должно быть разрешено).

Как воспользоваться HSA, чтобы сэкономить?

HSA предоставляет три способа сэкономить на налогах:

1. Взносы на счет HSA можно осуществлять даже до уплаты налогов, но также любые взносы на HSA, совершенные после уплаты налогов, исключаются из суммы, подлежащей обложению подоходным налогом.

2. Заработанные проценты и инвестиционные доходы с HSA не облагаются налогом.

3. При использовании HSA для оплаты медицинских расходов, одобренных IRS, они не облагаются налогом.

Расходы на медицинское обслуживание, одобренные IRS:

Вы можете использовать свой счет HSA для оплаты целого ряда расходов на медицинское обслуживание, одобренных IRS: собственных, супруга или иждивенцев. Одобренные IRS медицинские расходы включают в себя медицинскую помощь (первичная экспертиза, больничные счета, разнообразные профессиональные услуги и т.д.), оборудование (протезы, костыли, слуховые аппараты, очки, контактные линзы и т.д.) и лекарства. Эти расходы всегда освобождаются от уплаты налогов. Средства на счете HSA могут быть использованы для компенсации за прошлые медицинские расходы, если они были сделаны после открытия счета HSA. Хотя вам не нужно предоставлять какие-либо квитанции в банк HSA, вам следует сохранить все свои счета и квитанции для налоговой.

Как сделать взнос на ваш счет HSA?

Для того чтобы увеличить максимальную отдачу от снижения налогов и экономии средств на вашем счете, как можно раньше начните вносить на него средства. Банк HSA предлагает несколько удобных способов пополнения вашего счета HSA. Вы можете:

Делать отчисления с заработной платы, если ваш работодатель предоставляет эту услугу. Для получения необходимых документов, обратитесь к своему работодателю.

Электронный платеж. На сайте банка HSA вы можете перевести средства со своих текущих и сберегательных счетов.

Чеки. Просто пришлите чек и заполненную форму на внесение средств по адресу: HSA Bank, PO Box 939, Sheboygan, WI 53082

Как платить за медицинские услуги с вашего счета HSA?

Если вы хотите компенсировать стоимость платных медицинских услуг, выплаченную из своего кармана, или хотите заплатить непосредственно с вашего счета HSA, вы можете сделать это несколькими способами:

Льготная дебетовая карта для оплаты медуслуг. Дебетовая карта, выданная банком HSA, дает вам доступ к вашим средствам на счете HSA. Карту можно использовать в кассовом терминале (нужна будет ваша подпись) или в банкоматах (нужен PIN-код). Во время снятия денег в банкоматах могут сниматься проценты.

Чеки. За дополнительную плату вы можете заказать чековую книжку с 50 страницами. Их можно использовать для расчетов с поставщиками услуг или компенсации собственных расходов.

Электронные переводы. На сайте Банка HSA вы можете компенсировать свои издержки путем перечисления денежных средств на ваш расчетный или сберегательный счет. Вы можете сделать это единовременно или настроить автоматические переводы.

Оплата счета онлайн. Используйте эту опцию для оплаты поставщикам медицинских услуг непосредственно с вашего счета HSA.

Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу HSA, свяжитесь с Илоной Довидаитиене Телефон: 800-913-0809.

Более подробную информацию можно найти на сайте www.unitedstatestaxservices.us