Непререкаемое правило гласит: чем старше становимся, тем консервативней должно быть наше инвестиционное портфолио...
На первый взгляд, здесь нет даже предмета для дискуссий. Но эта очевидность имеет одно существенное «но». Сомнительно, чтобы выбор финансовых решений определялся возрастом... Да и практика подсказывает, что возраст инвестора не является помехой, стоит лишь взглянуть на наших финансовых «гуру». Они далеко не юноши, а их миллионные средства работают на рынке весьма агрессивно.
Получается, что им «закон не писан»? Конечно же нет. Закон есть закон! Просто это правило, кроме возраста, имеет в виду ещё одну существенную составляющую: предполагается, что мы говорим о «последних» деньгах. Именно в этом суть! Имеются в виду деньги, объём которых не восполняется. Естественно, что такими деньгами рисковать опасно.
Налицо дилемма: средства есть, а пустить их в оборот опасно, т.к. они «последние». Но жить на деньги, отложенные на «черный день», т.е. из режима инвестирования перейти в режим «траты» резервов, значит проживать этот «черный день» уже сегодня, наблюдая, как наши запасы каждый день тают. Это не лучший финал. Что же делать?
Выход есть - сделать наши «последние» деньги «НЕ последними». И поможет в этом «аварийный фонд - АФ», который нас выручал уже не раз.
Будем следовать общепринятой практике, которая, как известно, критерий истины. У профессиональных инвесторов «аварийный фонд» структурно состоит не только из акций, но и из облигаций, объём которых зачастую очень близок к объёму акций. Давайте и мы пойдём тем же путём и воссоздадим ту же рабочую структуру: акции + облигации, но в пределах семейного бюджета.
В семейном бюджете АФ формируется также из акций - наличных денег и облигаций, - лимитов кредитных карт и потенциальных займов под собственность. Более того, если рыночная стоимость нашей собственности не под нашим контролем и может не только расти, но и падать в цене, то лимиты кредитных карт мы можем (и должны) увеличивать постоянно, контролируя их объём. Что очень важно, что этот процесс на 99% находится под нашим контролем и, увеличивая лимиты на кредитных картах, мы всё большие суммы наличных средств можем освобождать для перевода в инвестиционное портфолио, позволив им формировать доход более эффективно.
Подобный подход позволяет вопрос «чёрного дня» снять с повестки полностью в течение 6-8 месяцев после начала работы по реструктуризации имеющихся резервов.
Естественно, наличие оптимального АФ – это не только и не столько вопрос, относящийся к пенсионному периоду. Это необходимая составляющая семейного бюджета в течение всей жизни. И чем раньше АФ будет сформирован, тем быстрее мы большие суммы сможем включить в инвестиционный процесс, обеспечивая себе дополнительную статью дохода, задолго до пенсионного «D» day.
С удовольствием помогу вам в этом вопросе и всех прочих, имеющих отношение к семейному бюджету. Звоните, пишите!
Иосиф Розенберг http://www.drfgroup.net
847-520-7030 или [email protected]
